个人投资的四个禁忌

   

              这是独行的第417篇文章

                   (股市投资第一篇)

2020.2.5号下午3:26,在山姆超市复盘当天股市情况。

关于投资,我曾有过这个感受:

工作多年,有房有车之余,还有些积累。但积累给我带来的不是放松,而是焦灼。

放银行,等于是补贴给了那些富人们,劫贫济富,真没天理。

放股市,炒股这事,想想也不放心。中国股市搞了20多年,造就了中国大地上唯一一个风险自负的群体,这对造就合理有效的金融市场是好事,但连保底都没有,风险太大。

放P2P? 银保监会主席说:收益率超过6%的比较危险,超过10%的肯定是骗子。还有比银保监会主席更权威的吗?但你真要按这个来,那就是刻舟求剑。骗局是动态的,你觉得6%安全,骗子就给你下调到6%,连高息放饵都省了。

世事无绝对!说不清的事就不说,但在说得清的范围内,还是有一套靠谱的框架来讲明投资这件事。这个框架由得到App上的王烁老师带来。注:《30天认知训练营》,王烁每年都讲,今年的我还没有听,下一讲是《投资需要知道的所有事》。

今天这个框架,讲的不是你要做什么,而是你不要做什么。

当然你明白了不要做什么,那么离懂得应该做什么也就不远了!

01

个人投资的四个禁忌

介绍一下哪四个:

第一,不要以为自己特殊,我们都是普通人。

第二,对普通人来说,投资不是为了进攻,而是要为了防守。👍

第三,中国人资产组合的多元化普遍严重不足。

第四,几乎没有灾难准备。

这是四个问题,我似乎都明白一点,第二条最重要,因为降低了风险少犯错就提高了胜算的概率。

第一条是对第二条的解释,第三条是应对现实的不确定性,第四条是为了面对极端情况能活下来。从第一条到第四条,概率是由高到低,由普遍到特殊到极端。

真的明白,并且真的去实践,那么离成功就真的不远。

02

我们都是普通人

我说第二条最重要,是因为它的操作性最强。

投资不是为了进攻,而是为了防守,明白这个道理并不容易。因为这并不是一个道理,而是实践后的一个总结。

你只能带着这个它去实践,之后得出来的结论,也许是也许不是。

最终,有的人把“进攻”作为自己的主要策略,也有的人把“防守”作为自己的主要策略,就像排球、乒乓球比赛中一样,不一定的。但是,之前首先是防守。因为没有防守,就活不长,活不长也就失去了持续实践的机会。

没有长期持续的实践,就无法最终选出适合自己的策略。究竟是进攻适合你,还是防守适合你?你根本活不到答案揭晓的那一天。

所以第二条是为行动做准备的,

但是为认知做准备的是第一条。

我们都是普通人。

我们困惑焦灼,本身就证明我们是普通的。可是我们往往又觉得自己运气好,学得快,甚至还认识一些大人物,要么就觉得别人比我们还傻。总之,你觉得自己应该超过平均水平。这不是自相矛盾吗?过度自信是我们的通病,这也是行为金融学的一个常识。

那些上学偷懒的孩子,也都是聪明的,但本质又是愚蠢的。他们相信,因为自己聪明就可以少付出而能多得到。可聪明是勤奋的结果,而不是懒惰的理由。

我们都是普通的平凡人,是勤奋让我们不凡。勤奋并不是傻干,而是勤于思考勇于实践。💪

03

不确定性和极端情况

许多人的资产就是房子,房价暴涨自然兴奋,但是不用暴跌,只要房价不涨就很沮丧了。有没有觉得自己的喜怒哀乐被一种不可抗拒的力量所控制?我相信这不是一种自由的感觉。

资产的多元化,就是为了抗拒不确定性,给我们带来自由。资产的多元化,并不是为了让我们一夜暴富,而是为了让我们不要夜不能寐,甚至露宿街头。

无论是股票、房产、现金,还是艺术品和债券都应该有一定比例的分摊。资产往往有翘翘板的效应,就是一边涨另一边就回落。这样总资产就会比较稳定。

就算是炒股,也应该科技、医药、房地产、券商各板块按照一定的投资比例来组合。

如果你的资产足够,还应该国内和国外分地区配置你的资产。

这是第三条,中国人资产组合的多元化普遍严重不足。第四条,许多人几乎没有灾难准备。

最极端的情况下,比如现在的新冠肺炎的疫情下,绝大部分资产都在下降。一方面你的资产和整个社会的资产下降幅度差不多,就是成功的;另一方面,你的现金储备,以及现在的现金流决定你能活多久,这个更重要。

许多人年收入50万了,就会买500万的房子。

觉得不就是10年收入的总和吗?

问题是你一年能存多少呢?

就算你一年能存50万,能保证10年收入都稳定不变吗?过于乐观是无视风险,先要活下去,才有可能活得更好。

每一次不确定的事件,每一次灾难过后,都是百废待兴,对于活下来的人来说,都是崭新的开始、巨大的机遇。

个人投资的四个禁忌,就是让你先活下来。

2020年2月15日下午12:32

作者 徐海刚

我是徐海刚,2016年开着明锐,带着妻儿自驾西藏新疆52天,医药圈老司机,这里有超100个城市的新青年啦,欢迎你加入。看眼前,能长远!      

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